Daugumoje JAV vietovių būsto išlaidos auga greičiau nei atlyginimai. Kad atitiktų federalinės vyriausybės būsto įperkamumo apibrėžimą, išlaidos neturėtų viršyti 30 procentų namų ūkio pajamų arba 60 procentų teritorijos vidutinių pajamų. Taip žiūrint, prieinamumo klausimas tampa labai asmeniškas. Tai, kas gali būti prieinama kai kuriems, nebūtinai bus prieinama visiems.
Namo finansavimas
Praktiškai visi namus perkantys žmonės tai daro iš pinigų, pasiskolintų iš banko ar hipotekos bendrovės. Hipoteka yra teisėtas pirkėjo ir skolintojo susitarimas, kuriuo įsigyjamas namas naudojamas kaip paskolos užtikrinimas ar užtikrinimas. Prieš skolintojai skolindami pinigus namui, jie įsitikina, kad pirkėjas turi pakankamai mėnesinių pajamų, kad padengtų pagrindinės sumos, palūkanų, turto mokesčių ir draudimo (PITI) išlaidas. Daugumoje hipotekos programų reikalaujama, kad šios įmokos neviršytų 30 procentų skolininko mėnesinių pajamų. Kad mėnesio įmoka būtų prieinama, pirkėjui gali tekti surinkti 25 000 arba 30 000 USD pradiniam įnašui. Daugeliui pirmą kartą pirkėjų tokios rūšies grynieji pinigai yra nepasiekiami.
Pagalba yra prieinama
Jei savo bendruomenėje nerandate namų, kuriuos galite sau leisti naudodamiesi tradicinėmis hipotekos formulėmis, ieškokite specialių programų, kurios padėtų pirmą kartą pirkėjams namuose. Buvo sukurtos įvairios programos, padedančios žmonėms patekti į namų nuosavybę. Kai kurios programos remiamos federaliniu būdu, kitos yra valstybės remiamos, o dauguma jų remiasi federalinio, valstijos ir privataus finansavimo subsidijomis, kad jos veiktų.
Didžioji šios pagalbos dalis skirta žmonėms, gaunantiems arba nesiekiantiems vidutinių vidutinių pajamų (AMI). Kai kuriose programose siūlomas finansavimas su mažomis palūkanomis, pagalba įmokoms arba abi. Taip pat yra programų, skirtų išlaikyti būstą prieinamą, siūlant riboto ar dalinio kapitalo išlygas, kurios riboja būsimą namo perpardavimo kainą. Apskritai, kuo daugiau pagalbos priims, tuo daugiau bus apribojimų nuosavybės ar perpardavimo sąlygoms.
Pasiruošk
Pirmų namų pirkimas reikalauja daug darbo. Pradėkite gaudami žemės, savo ir bendruomenės, kurioje norite gyventi, plotą. Pradėkite pirmojo namo failą, kad gautumėte pagrindinę informaciją, savo finansinius įrašus ir informaciją apie užimtumą. Sužinokite kuo daugiau apie savo būsto rinką - skaitykite nekilnojamojo turto skelbimus, kalbėkite su nekilnojamojo turto agentais ir išstudijuokite savo vietinio laikraščio nekilnojamojo turto operacijų skyrių. Sužinokite terminus ir skaičius. Žinokite, kokie namai kainuoja jūsų tikslinėje srityje, kokios yra jūsų mėnesinės pajamos, kokie yra jūsų mėnesiniai finansiniai įsipareigojimai ir kiek, jūsų manymu, galite sau leisti. Pradėkite mažinti mėnesinę skolą ir atidarykite kaupiamąją sąskaitą, skirtą jūsų pirmiesiems namams. Net jei sutaupysite tik kelis dolerius per mėnesį, judėsite teisinga linkme.
Raskite savo išteklius
Ne visi gali nusipirkti būstą, tačiau yra programų ir paslaugų, pavyzdžiui, 8 skirsnio federalinė būsto subsidijų programa, padedanti mažas ir labai mažas pajamas gaunantiems žmonėms, turintiems būsto išlaidų. 8 skirsnio čekiai tradiciškai buvo naudojami būsto nuomai, tačiau dabar juos galima naudoti būstui įsigyti. Ši 8 skirsnio programa paprastai vykdoma per vietos ar valstybines būsto administracijas. Kiekvienas šalies regionas ir dauguma valstybių turi programas, padedančias pirmuosius namų pirkėjus. Valstybinės būsto finansavimo agentūros arba „NeighborWorks“ biuras ( žr. žemiau ) yra geri ištekliai. Jei esate kariuomenės veteranas, susisiekite su Veteranų administracija, kad gautumėte naujausią informaciją apie pagalbą namų valdoje.
Bendruomenės žemės patikos fondai sudarė finansavimo paketus, padedančius kompensuoti mažas ir vidutines pajamas gaunančių šeimų ir asmenų būsto kainą. Šios organizacijos kuria nuolat įperkamą būstą, ribodamos namo perpardavimo kainą, jei ir kada namo savininkai nusprendžia parduoti. Šios riboto ar dalinio kapitalo sąlygos suteikia namui prieinamą kainą kitam reikalavimus atitinkančiam pirkėjui ir išsaugo pradinę būsto nuosavybės subsidiją namo gyvenimui.
Žinokite apribojimus
Daugelis pagalbos namuose pirkimo programų turi pajamų apribojimus ir dažnai yra rezervuojamos žmonėms, gaunantiems 80% ar mažiau vidutinių pajamų iš ploto. Daugumai programų taip pat reikia pakankamai pajamų, kad būtų galima kas mėnesį mokėti hipoteką. Programos darbuotojai gali padėti jums patikrinti ir išlaikyti jūsų teisę gauti būsto nuosavybės subsidijas, kol bus surengta rungtis.
Svarbu suprasti, kokiomis aplinkybėmis jums gali tekti grąžinti subsidiją. Pvz., Darbdavio remiamose būsto programose gali būti reikalaujama gyventi ar įsidarbinti - norint gauti būsto pagalbą, gali tekti likti namuose ir dirbti įmonėje. Naudojant CLT, namo pardavimo kaina bus ribota, jei nuspręstumėte persikelti. Kainos apribojimas gali būti iš anksto nustatyta fiksuota kaina, tačiau paprastai nustatoma pagal formulę. Prieš įsipareigodami, paaiškinkite jums visus apribojimus ir formules ir gaukite juos raštu.
Ištekliai: „NeighborWorks“
Tikėtina, kad „NeighborWorks“ palaiko būsto agentūrą ar kaimynystės programą jūsų bendruomenėje. Šią pelno nesiekiančią agentūrą 1978 m. Įsteigė Kongresas, siekdamas užmegzti partnerystę, dėl kurios mažas pajamas gaunantiems bendruomenės nariams būstas ir namų valdymas yra prieinamas.
„NeighborWorks“ tikslas yra atgaivinti bendruomenes pasitelkiant būsto nuosavybę, būsto reabilitaciją, būsto čekius, nuosavybės apsaugą, mažumų namų valdą, nuolatinį švietimą apie būsto nuosavybę ir priežiūrą, bendruomenės ekonomikos plėtrą ir senėjimo vietoje sprendimus. „NeighborWorks“ tinklas turi daugiau nei 240 bendruomeninių programų ir veikia visose 50 JAV valstijų, kad sukurtų stabilias, tvarias bendruomenes.