Namo pirkimas apima daug judančių dalių, ir tos dalys turi judėti sinchronizuotai. Dar labiau apsunkina tai, kad daugelis pirkėjų skiria tiek laiko susitelkdami ties pačiu namu, kad dažnai pamiršta, jog iš tikrųjų sandorį gali sudaryti ar sulaužyti hipotekos patvirtinimo procesas. Hipotekos atmetimas gali būti pražūtingas, palikti tikėjimą, kad su jumis elgėsi nesąžiningai. Kita vertus, įsigijus hipoteką, kurios negalite sau leisti, galų gale gali atsirasti draudimas. Jei eisite į procesą, žinodami visus žingsnius ir galimas spąstus, jis vyks sklandžiau ir labiau tikėtina, kad gausite sau tinkamą hipoteką. Pradėkite kurti savo hipotekos išmanymą atlikdami šiuos penkis dalykus, kuriuos jūsų hipotekos davėjas nori žinoti.
Turėtumėte iš anksto ištirti savo kredito istoriją ir kredito balus
Jei norite nusipirkti namą, turite žinoti stebuklingą skaičių - savo kredito balą - ir kuo greičiau jį žinoti. Jei tai nėra gerai, jums reikės daug laiko, kad pabandytumėte tai patobulinti. Pasak „Experian“, kredito balai apibrėžiami taip:
800 - 850: išskirtinis
740–799: labai gerai
670–739: gerai
580 - 669: sąžininga
300 - 579: labai prasta
Konkretus pageidaujamas balas gali skirtis pagal skolintoją, tačiau paprastai skolintojai nori skolininkų, turinčių gerą kreditą. Labai geras ar išskirtinis rezultatas gali lemti geresnes palūkanų normas ir sąlygas. Tačiau jei neturite bent jau teisingo kredito balo, galite net neatitikti įprastos hipotekos, o jei taip, jūsų palūkanų normos gali būti astronominės.
„Dauguma kreditinių kortelių bendrovių, tokių kaip„ Visa “,„ Mastercard “ir„ Discover “, siūlo nemokamas paslaugas, todėl visi jų klientai gali nemokamai gauti savo kredito balus“, - sako Michaelas Borodinsky, „Caliber Home Loans“ viceprezidentas / regioninio skyriaus vadovas Edisone, Naujajame Džersyje. „Be to, tokios kredito agentūros kaip„ Experian “siūlo išsamesnį būdą pažvelgti į savo kredito istoriją ir dabartinius balus“, - sako jis.
Norėdami iš anksto įvertinti savo perkamąją galią, turėtumėte bendradarbiauti su hipotekos skolinimo specialistu
Nesvarbu, ar esate pirmas pirkėjas, ar praėjo keleri metai, kai paskutinį kartą medžiojote namą, geriausia to nevykdyti vienam. „Bendradarbiavimas su hipotekos specialistu padės išsiaiškinti, kiek hipotekos paskolos sumos esate kvalifikuoti, leis sužinoti dabartinę hipotekos palūkanų normą ir pan.“, - sako Borodinsky. Pavyzdžiui, dauguma pirkėjų daro prielaidą, kad jiems reikia 20 proc. Pradinio įnašo, tačiau, anot Borodinskio, jūsų hipotekos skolintojas žino, kad yra daugybė programų, kurios leidžia daug mažesnes pradinio įnašo sumas. "Be to, yra prieinamų įmokų pagalbos programų ir vietinių įmokų dotacijų, siūlomų kvalifikuotiems pirkėjams, atsižvelgiant į vietą." Bendradarbiavimas su hipotekos specialistu gali padėti atrasti kūrybingus būdus, kaip pasiekti savo namų savininkų svajones.
Prieš pradėdami medžioti namus, turėtumėte gauti kvalifikaciją
Jums gali kilti klausimas, kodėl išankstinė kvalifikacija yra tokia svarbi, kai esate tik „namų žiūrėjimo“ fazėje. „Nors tai ir neatrodo didelė problema, ankstyvas kvalifikacijos kėlimas tampa dar svarbesnis dabartinėje įtemptoje rinkoje“, - aiškina Andrina Valdes, „Cornerstone Home Lending“ vadovė Hjustone, Teksase. Kadangi namų atsargos šiuo metu yra žemiausios, ji sako, kad pirkėjų konkurencija yra daug didesnė. „Visų pirma, išankstinė hipotekos suteikimo teisė (kurią galima atlikti internetu arba per programą) gali tiksliai pasakyti, kiek galite sau leisti, kad negaištumėte laiko medžiodami netinkamoje kainų lentelėje.“
Be to, išankstinė kvalifikacija suteikia jums daugiau patrauklumo pardavėjui, ypač konkurencingoje rinkoje. „Kvalifikuotas pirkėjas, patekęs į kelių pasiūlymų situaciją, gali atrodyti patraukliau pardavėjui, nes jų paskola yra mažesnė, tikėtina, kad pardavimas taip pat greičiau baigsis, palyginti su pirkėju, kuris dar nepradėjo hipotekos. procesas dar “, - sako Valdes.
Turite įsigyti būsto draudimą
Kitas dalykas, kurį paskolos davėjai nori, kad žinotumėte: jums reikės namų draudimo prieš uždarant. „Nesvarbu, kokią paskolą ar turtą perkate, daugelis pirkėjų arba nežino, arba pamiršta įsigyti būsto draudimą iki uždarymo datos“, - sako Loren Howard, „Prime Plus Mortgages“ įkūrėja Skotsdeilyje, Arizonoje. "Tai iš tikrųjų gali uždelsti jūsų uždarymą ir kainuoti pinigus už mokesčius, taip pat galite prarasti savo turtą, jei neuždarysite, todėl labai svarbu įsitikinti, ar turite namų draudimą."
Turėtumėte skirti lėšų papildomoms išlaidoms
Nors dauguma pirkėjų atkreipia dėmesį į pradinį įnašą, kuris gali būti ne toks didelis, kaip jie mano, jie linkę nepaisyti kitų išlaidų. „Dauguma pirmą kartą įsigijusių namų gali nežinoti, kad jiems reikės papildomų mokesčių už įvairius galimus mokesčius, įskaitant uždarymo išlaidas, būsto savininkų draudimą, galimus HOA mokesčius ir kt.“, - aiškina Valdes.
Geriausias būdas išvengti šios klaidos? Paprašykite savo paskolos pareigūno sąrašo, už kurį tiksliai gali tekti mokėti. „Jūsų paskolos pareigūnas taip pat turėtų mielai papasakoti apie kai kuriuos sprendimus, kurie gali padėti jums sutaupyti šiek tiek pinigų, pavyzdžiui, uždarymo išlaidas padengs pardavėjas, o tai gali būti didesnė tikimybė, jei pardavėjas nori greitai užbaigti sandorį“, - Valdes sako. „Uždarymo išlaidos paprastai kainuoja nuo 2 iki 5 procentų namo pirkimo kainos, taigi, jei pardavėjas sutinka, tai gali sutaupyti daugiau nei 3 000 USD.“ Nepaisant to, jūs turite žinoti ir būti pasirengę visoms išlaidoms, kurias galite tikėtis sumokėti uždarymo metu.