Pinigų skolinimas yra banko verslo esmė. Tačiau norėdamas likti versle, bankas turi tai daryti atsargiai, skolindamas žmonėms, kuriems juo galima pasitikėti.
Bankas nustatys jūsų „patikimumą“, remdamasis daugeliu priežasčių, aiškiausiai, remdamasis jūsų finansais. Trys pagrindiniai lemiantys veiksniai yra jūsų pajamos, kredito įrašai ir turtas bei įsipareigojimai.
Pajamos
Šiuo metu skolinantis pinigus taikoma taisyklė yra ta, kad jūsų mėnesinės hipotekos įmokos neturėtų viršyti 28 procentų jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų. Jei turite kitų įsiskolinimų - mokėjimų automobiliu, kredito kortelių likučių, paskolų studentams ar kitų asmenų - šių įmokų skolų suma kartu su hipotekos mokėjimu neturėtų viršyti 36 procentų jūsų bendrųjų pajamų. Skaičiuodamas pajamas, bankas rūpinsis ne tik jūsų atlyginimu ar vidutiniu savaitiniu darbo užmokesčiu, bet ir visais pajamų šaltiniais, įskaitant akcijas, obligacijas, patikos fondus, ne visą darbo dieną gaunamas pajamas, išlaikymą vaikams ir nekilnojamąjį turtą.
Jei esate įsitikinę, kad artimiausiu metu jūsų pajamos tikrai padidės (pavyzdžiui, jei jūsų verslas augo pastoviai per pastaruosius penkerius metus), numatomos būsimos pajamos taip pat yra argumentas, kurį galima panaudoti įtikinti banką, jūs rizikuojate gerai.
Kredito įrašas
Jei anksčiau kreipėtės dėl paskolos ir jums buvo suteikta hipoteka, o vėliau dalį ar visą sumokėjote, esate didesnė rizika nei tas, kuris niekada gyvenime nesiskolino pinigų. Kiti įrodymai, kad esate gera kredito rizika, yra greita ankstesnių asmeninių paskolų, kreditinių kortelių ir universalinių parduotuvių sąskaitų mokėjimo istorija bei savalaikis kitų įsiskolinimų likvidavimas.
Turtas
Skolintojas apskaičiuos ne tik tai, ką esate skolingas, bet ir tai, kas priklauso jums. Ar turite savo automobilį? Kitas namas? Kaip su kitais vertingais daiktais? Akcijos ir obligacijos ar kitas likvidus turtas? Ar jums skirtas pensijų planas?
Kiti svarstymai
Jei turite verslą ar jį kontroliuojate, ar turite didelių savo finansinių išteklių, galbūt jau turite santykių su konkrečiu banku. Pabandykite jį panaudoti kuo geriau. Jei jaučiate, kad negrąžinate termino, eikite į kitą banką ir aiškiai nurodykite, kad jus domina ne tik paskola, bet ir kiti verslo reikalai. Tai gali padėti.